ぼったくり保険・投資を回避！公的お金の制度を学べるFP3級とは？

FP3級の参考書
やっと
やーっと
読み終えました

かかった時間：約5ヶ月

時間がかかってしまったのは、ヨシコフが読書が苦手なのと、コロナ禍で通勤がなくなって読書時間が無くなったり・・・ウンタラカンタラ

ページ数はあれど、かわいいイラストと読みやすい構成で、そんなに苦じゃないですよ

さておき

FP3級？簿記3級の勉強に引き続き・・・また資格？

資格が好きなの？
そんなに将来不安なの？
騙されてるの？

それらの疑心に落ち着いて答えます

FP3級の参考書を読もうと思ったきっかけ

出産きっかけで加入した保険加入で大失敗！ 保険の無料相談おそるべし

出産を終えて保険について考えるようになりました

妊娠生活がかなり体調が悪かったので、医療費の対策をしようと思っていたからです

知人の勧めで今流行りの「保険相談屋」に行きました。情弱を養分にする場所とも知らずに・・・

ライフシミュレーションサービスを受けたい！
具体的に、いつ、どれぐらい資金が必要になるか計算して欲しい！

自分自身が保険について全く分からなかったのと、ちょっと金銭面が心配になるコロ先生に目覚めてもらえたらいいなという思いで行きました

担当のフィナンシャルプランナー（以下FPと略）は、私たち夫婦の老後まで細かくシミュレーションしてくれて、「おおお！」と感動したのを覚えています

保険屋の勧めで、「学資保険代わりのドル建て生命保険（5年支払い）」に入りました

その時の保険屋の売り文句は、「投資と保険を同時に行うイメージ」

海外だけに、利回りも日本製の保険より良かったです（提示されたのは110％ぐらいかな？？）

投資＝恐怖と考えていたヨシコフは、貯金ではまかなえない不足分は保険で補うんだと思い込んでいて、投資をするぐらいなら大手保険会社の安心の保険に加入しようと思ってしまいました

国内の学資保険は利回りがあまりよくない事も理由でした

そして、医療保険にも入りました

女優を広告に使うような大手医療保険です

女性向けの医療保険に入ることが目的でしたが、病院にお世話になるであろう老後を考え、手厚く、そこそこ高額

当時は、これで生涯相方と子供に迷惑かけないぞと、安心して入ってしまいました

+（プラス）

と、もう一つドル建て終身保険に加入

投資と保険が合わさった
最先端で
画期的な
商品を選んだぞ！

無知なヨシコフは満足して契約して帰宅しました

そして、保険の無料相談を勧めた知人から連絡があり、何に入ったか聞かれたので伝えると驚かれました

投資は元本割れのリスクがあるでしょう？
学資は絶対減らしちゃいけないお金なんだよ！？

そう

私の選んだドル建て保険は、為替リスクがあります

それに、保険商品自体、日本製だろうが海外製だろうが、加入者からの出資額で資産運用して利益を得ているものですが、考えてみてください

保険屋の店舗家賃・保険屋の人件費・無料の相談費用・人気芸能人を使った広告・・・

本来ならもっと加入者に還元できるはずなのに、保険商品の値段設定が高すぎるんです
県民共済やコープ共済の非営利型の保険と値段を比較すると分かると思います

凍り付きました

コロ先生に事情を話したら、傷ついて心を閉ざしてしまいました

現在もなお、学資代わりのドル建て保険は惰性で支払いを続けています・・・

自分年金で契約したドル建て終身保険は、さっさとクーリングオフして解約しました

2021年現在

ヨシコフの積立NISA・ジュニアNISAが結果を出してきて、ヨシコフ自身投資の知識もついてきて、改めて、学資がわりのドル建て保険の脆さを説明すると、コロ先生はようやく目を覚ましかけてくれました

しかし、5年契約と短期集中のため、損切りできずに契約し続けています

その5か月後、 民間の医療保険を解約

手厚すぎる民間の医療保険が無意味なものと知って解約しました

すでに私たち全国民は健康保険　という手厚い保険に入っている

医療費が高額でも「社会保険 限度額適用認定証」という制度がある

所得に合わせて、医療費の限度を申請することができるのです

もしもに来る病の費用
vs
生涯かかる健康保険料の総額

保険に入るときは、この対比をしないと損をしてしまうわけですが、今まで自分も家族も大病患いましたか？今恐れているがん治療は相場でいくら必要ですか？

もしもの時に、本当に保険屋は今まで月々投資してきたお金を降ろしてくれるのでしょうか？

その保険料はもしかして、健康的に生きる＋毎年健康診断受診＋貯蓄＋投資長期運用で賄った方がコスパが良いんじゃないでしょうか？

もしもの為に備えるのに、今この時貧乏になってどうする！

月々3000円の女性向け保険、コープ共済「たすけあい」に変更しました
（21/5 第二子出産が終わり役目を終えて解約しました）

異常妊娠をしたとしても、公的保険料・社会保険で下りるので、保険商品に頼るほどの金額ではないかと思われます

かかって十数万。月々の保険料分を自分で月々貯蓄して間に合うのではないでしょうか？

民間の保険自体を真っ向否定しているのでないです

例えば、自営業やフリーランスの人が入る「国民健康保険」は、会社員の人が入る「社会保険」より手当が薄いです

そういう人たちは、不足している手当を補う目的で民間保険に加入しているケースが多いです

ドル建保険って、世帯収入がイマイチな人に、

と、まず売りつける保険屋の定番商品っぽいです

しょんぼりしていましたが、意外に周りでも購入している人多いです

ヨシコフのお気に入りのインフルエンサーも、ドル建て保険不要についても訴えています

保険加入失敗からできること　FP（ファイナンシャルプランナー）の勉強

保険購入の件が痛かったので、日本の公的保険を学ぼうと思った！

リベラルアーツ大学を視聴していて、FPという存在を知りました

本屋へ行き、FP3級の参考書の立ち読みをすると、衝撃を受けました

そこには以下、自立して生きるために必要な事が書かれていたのでした

ライフプランニング・公的保険・民間保険・税金・年金・不動産・相続・マイナンバー

こんな大切なことは
義務教育で教えてよ！

FP3級を一通り学習して学べたこと

①保険屋に相談しに行かなくてよくなる

保険屋が算出するライフプランニングは、FP3級で計算式を学べます
国民健康保険と社会保険と年金の補償内容が書かれているので、自分にとって本当に必要な保険がわかるようになります

②金融商品について学べる

株式・債券・投資信託ってそもそもなに？というところが学べます

③各種税金について 知ることができる

会社の給与明細が読めるようになります

会社が社員の為に税金を一部肩代わりしている事が分かるので、勤め先に感謝の気持ちが芽生えます

その他、税金が発生するものが分かり、納付の締切や納付先も書かれているので、うっかり脱税を防げます

税金控除対象についての記載もあり、節税の知識が身につきます

④トラブルが多いといわれる相続・不動産についての知識

各種控除・税金の公式・税がかかるケースなど書かれています
相続に関しては、公的に相続人にあたる関係・遺産の配分が書かれています

相続・不動産のトラブルはドロドロしがちです

知識を身につければ、トラブルを防げます

⑤簿記3級とセットで学べば知識無双

簿記3級では、費用・収益・資産・負債・資本の振り分けについて学びます

言うなれば経営・経理のイロハ、はたまたABC

自身のキャッシュフローを考えることができ、自分自身のお金の整理をすることが出来ます

ヨシコフ勉強中の簿記3級についての記事はこちら💁‍♀️

こんなこと言っておいてなんですがヨシコフはFP3級は受験しません

その① ： 試験を受けて身につくものじゃない

一番の理由がこれですね

普段の生活でアウトプットをしながら身につけていく知識なんじゃないかと思います

学生の時に、丸暗記系の科目ってありますが、試験問題は丸暗記系です

学業としては100点取れても、実際の税金の支払いなどで発揮しなければ、ただの資格マニアになってしまうと思ったのです

その➁： 受験料がそこそこ高額

FP3級：6000円
簿記3級：2850円

お金がかかるからあきらめるというか、その①の理由も考慮して、費用対効果があまりよろしくないと感じました

その③： FPじゃなくてもFPを名乗れてしまう

こちらの動画で両学長が話されていますが、FPの資格って必須ではないらしいのです

医者なら国家試験ってな具合に、その職業を名乗るために必須な試験がありますがFPはFP資格を持たなくても名乗れてしまうものみたいです

本当に公的な知識で人の役に立ちたいなら、税理士・会計士・弁護士目指さないと中途半端になってしまうようです

まとめ ： 読み物として生活の辞書として、1冊参考書を持つことをお勧め

昨今、芸能人の申告漏れや税金未納について、私たち一般人は言える立場でしょうか？
FP3級を読むだけでも税金の種類の物量は多く、すぐには把握しきれません

たとえば、学生のアルバイトにしても、年間20万超えたら税金支払わなきゃいけません

勤労学生控除があるとはいえ、控除されるだけで税を支払います

意外に知っている人は少ないのではないでしょうか

コロナ禍の各種給付金が渡るのが遅いと昨今批判が上がっています

税金を支払うのが遅れた芸能人が犯罪者のように叩かれるのに、給付金の支払い期日を明確にしない政府

そういうところはずるいなあと感じてしまいます

自分の資産を守る力を身に着けるためにおすすめです！

余談：この世界の片隅から出版社に希望 を発信

FP3級の参考書の
電子書籍版の
出版お願いします！

FP3級の内容は制度改変とともに毎年変わっていくので、電子書籍ができたら、都度更新できてみんな幸せになるとおもいます！

さっそく、身の回りをミニマム化

本ではなく電子書籍に移行すべく、Fire HD 8購入しました！

本は何かと場所をかさばりますからね

さあ
電子書籍版
バッチコイ！

そして、ちょいちょい当ブログに出現している（というか、力を借りさせていただいている）、リベラルアーツ大学が書籍になります

こちらはkindle版アリ

簿記3級？FP3級？と腹落ちしないまま手を出す前に、先にこちらの本を一読して、重要性・危機感・好奇心を上げてからだと、理解力が深まりますね

コミカルなイラストと、わかりやすい解説、筆者の両学長の独自の先見の明に圧倒されます

初めて知った時は、本を出すほどメジャーじゃなかったので、地下アイドルが武道館でライブをやるまでに人気が上がったみたいで、寂しいですね

両学長にけっこう陶酔している方もいて…正直コワイ

両学長自身も応援してくださる人に感謝しつつ、自分の意見に妄信してしまう人たちにも警鐘を鳴らしています 😓